청년도약계좌 만기금액 계산 : 월 50만원 70만원

 

 

청년도약계좌 만기금액 계산 방법, 월 30만원 50만원 70만원 일시납입 납입금액 계산법, 소득 구간 정부기여금 만기 수령액을 살펴봅니다.

 

 

도약계좌 개요 및 변경사항

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 다음과 같은 주요 특징을 가지고 있습니다.

 

• 고정된 이자율 : 일반 저축계좌보다 높은 이자율을 제공합니다.
• 정부의 추가 지원 : 청년들이 저축한 금액에 대해 정부에서 일정 금액의 기여금을 지원합니다.
• 장기 저축 유도 : 계좌를 일정 기간 이상 유지하면 더 많은 혜택을 제공하여 장기 저축을 장려합니다.
• 소득 기준 : 연 소득 7,500만 원 이하 (종합소득 기준)의 청년이 가입할 수 있습니다.

2025년 주요 변경점

2025년부터 청년도약계좌는 더욱 강화된 혜택으로 개편됩니다.

주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

 

• 기여금 확대 : 정부기여금이 월 최대 2만 4천 원에서 3만 3천 원으로 증액됩니다.
• 수익률 증가 : 일반 적금 상품으로 환산 시 연 최대 9.54%의 수익률을 기대할 수 있습니다.
• 부분 인출 서비스 : 2년 이상 유지한 경우 납입원금의 40% 이내에서 부분 인출이 가능해집니다.
• 중도 해지 시 혜택 : 3년 이상 계좌를 유지할 경우, 중도 해지하더라도 비과세 혜택과 일부 기여금 (60%)을 받을 수 있습니다.
• 신용점수 가점 : 2년 이상 800만 원 이상 납입 시 개인신용평가점수에 최소 5~10점의 가점이 부여됩니다.

 

 

청년도약계좌 만기금액 계산

 

기본 계산 공식

청년도약계좌의 만기금액은 크게 세 가지 요소로 구성됩니다.

 

• 본인 납입금
• 이자
• 정부기여금

기본적인 계산 공식은 다음과 같습니다.

 

• 만기금액 = 본인 납입금 + 이자 + 정부기여금

이 공식을 좀 더 자세히 풀어보면

 

• 본인 납입금 : 매월 납입하는 금액 × 납입 개월 수
• 이자 : (본인 납입금 + 정부기여금) × 이자율 × 가입 기간
• 정부기여금 : 월별 정부기여금 × 납입 개월 수

예를 들어, 월 50만원씩 3년 (36개월) 동안 납입하고, 연 이자율이 5%, 월 정부기여금이 3만 원일 경우

 

• 본인 납입금 : 500,000원 × 36개월 = 18,000,000원
• 정부기여금 : 30,000원 × 36개월 = 1,080,000원
• 이자 : (18,000,000원 + 1,080,000원) × 0.05 × 3년 = 2,874,000원

따라서 예상 만기금액은 18,000,000원 + 1,080,000원 + 2,874,000원 = 21,954,000원이 됩니다.

 

소득 구간별 정부기여금

정부기여금은 가입자의 소득 수준에 따라 차등 지급됩니다.

2025년 기준으로 소득 구간별 정부기여금은 다음과 같습니다.

 

기준 중위소득 100% 이하

 

• 월 납입금액의 33.3% 지원
• 최대 월 33,000원 (연 396,000원)

기준 중위소득 100% 초과 ~ 140% 이하

 

• 월 납입금액의 30% 지원
• 최대 월 30,000원 (연 360,000원)

기준 중위소득 140% 초과

 

• 월 납입금액의 25% 지원
• 최대 월 25,000원 (연 300,000원)

예를 들어, 월 50만원을 납입하는 경우

 

• 기준 중위소득 100% 이하인 경우 : 50만원 × 33.3% = 166,500원이지만, 최대 지원 금액인 33,000원이 지급됩니다.
• 기준 중위소득 100% 초과 ~ 140% 이하인 경우 : 50만원 × 30% = 150,000원이지만, 최대 지원 금액인 30,000원이 지급됩니다.
• 기준 중위소득 140% 초과인 경우 : 50만원 × 25% = 125,000원이지만, 최대 지원 금액인 25,000원이 지급됩니다.

 

 

 

 

 

월 30만원 납입 만기금액

 

소득 구간별 예상 만기 수령액

청년도약계좌는 가입자의 소득에 따라 정부기여금이 달라지므로, 소득 구간별로 만기 수령액에 차이가 있습니다.

2025년 기준으로 월 30만원 납입 시 60개월 (5년) 만기 예상 수령액은 다음과 같습니다.

 

개인소득 2,400만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 2,194만 원

개인소득 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 2,143만 원

개인소득 3,600만 원 초과 4,800만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 2,125만 원

개인소득 4,800만 원 초과 6,000만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 2,111만 원

개인소득 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 2,051만 원

이자 및 정부기여금 세부 내역

이제 이자와 정부기여금의 세부 내역을 살펴보겠습니다.

2025년 기준 청년도약계좌의 기본 이자율은 연 4.5%로 가정하고 계산하겠습니다.

 

원금

 

• 월 30만원 × 60개월 = 1,800만 원

이자

 

• 연 4.5% 기준 약 205만 원
• 우대금리 적용 시 최대 연 5.5% 기준 약 251만 원

정부기여금 (소득 구간별)

 

• 2,400만 원 이하 : 월 1.8만 원 × 60개월 = 120만 원
• 3,600만 원 이하 : 월 1.53만 원 × 60개월 = 92만 원
• 4,800만 원 이하 : 월 1.23만 원 × 60개월 = 74만 원
• 6,000만 원 이하 : 월 1만 원 × 60개월 = 60만 원
• 7,500만 원 이하 : 정부기여금 없음

예를 들어, 개인소득이 2,400만 원 이하인 경우의 세부 내역은 다음과 같습니다.

 

• 원금 : 1,800만 원
• 이자 (4.5% 기준) : 205만 원
• 정부기여금 : 120만 원
• 총 예상 수령액 : 2,125만 원

 

 

월 50만원 납입 만기금액

 

소득 구간별 예상 만기 수령액

2025년 기준으로 월 50만원 납입 시 5년 (60개월) 만기 예상 수령액은 소득 구간에 따라 다음과 같습니다.

 

개인소득 2,400만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 3,570만원

개인소득 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 3,540만 원

개인소득 3,600만 원 초과 4,800만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 3,510만 원

개인소득 4,800만 원 초과 6,000만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 3,480만 원

개인소득 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 3,390만 원

이자 및 정부기여금 세부 내역

이제 이자와 정부기여금의 세부 내역을 살펴보겠습니다.

2025년 기준 청년도약계좌의 기본 이자율은 연 4.5%로 가정하고 계산하겠습니다.

 

원금

 

• 월 50만원 × 60개월 = 3,000만 원

이자

 

• 연 4.5% 기준 약 340만 원
• 우대금리 적용 시 최대 연 5.5% 기준 약 420만 원

정부기여금 (소득 구간별)

 

• 2,400만 원 이하 : 월 3만 원 × 60개월 = 180만 원
• 3,600만 원 이하 : 월 2.3만 원 × 60개월 = 138만 원
• 4,800만 원 이하 : 월 2.2만 원 × 60개월 = 132만 원
• 6,000만 원 이하 : 월 2.1만 원 × 60개월 = 126만 원
• 7,500만 원 이하 : 정부기여금 없음

예를 들어, 개인소득이 3,600만 원 이하인 경우의 세부 내역은 다음과 같습니다.

 

• 원금 : 3,000만 원
• 이자 (4.5% 기준) : 340만 원
• 정부기여금 : 138만 원
• 총 예상 수령액 : 3,478만 원

 

 

 

 

 

월 70만원 납입 만기금액

 

소득 구간별 예상 만기 수령액

2025년 기준으로 월 70만원을 5년 (60개월) 동안 납입했을 때의 예상 만기 수령액은 다음과 같습니다.

 

개인소득 2,400만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 5,064만 원

개인소득 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 5,039만 원

개인소득 3,600만 원 초과 4,800만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 5,030만 원

개인소득 4,800만 원 초과 6,000만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 4,983만 원

개인소득 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하

 

• 예상 만기 수령액 : 약 4,840만 원

이자 및 정부기여금 세부 내역

이제 이자와 정부기여금의 세부 내역을 살펴보겠습니다.

2025년 기준 청년도약계좌의 기본 이자율은 연 4.5%로 가정하고 계산하겠습니다.

 

원금

 

• 월 70만원 × 60개월 = 4,200만 원

이자

 

• 연 4.5% 기준 약 480만 원
• 우대금리 적용 시 최대 연 6% 기준 약 640만 원

정부기여금 (소득 구간별)

 

• 2,400만 원 이하 : 월 3.3만 원 × 60개월 = 198만 원
• 3,600만 원 이하 : 월 2.9만 원 × 60개월 = 174만 원
• 4,800만 원 이하 : 월 2.5만 원 × 60개월 = 150만 원
• 6,000만 원 이하 : 월 2.1만 원 × 60개월 = 126만 원
• 7,500만 원 이하 : 정부기여금 없음

예를 들어, 개인소득이 2,400만 원 이하인 경우의 세부 내역은 다음과 같습니다.

 

• 원금 : 4,200만 원
• 이자 (4.5% 기준) : 480만 원
• 정부기여금 : 198만 원
• 총 예상 수령액 : 4,878만 원

 

 

일시납입 vs 정기납입 비교

 

일시납입의 장단점

 

장점

 

• 정부기여금 선지급 : 일시납입을 하면 해당 금액에 대한 정부기여금을 한 번에 받을 수 있습니다. 현금 흐름 개선에 도움이 됩니다.
• 유지심사 면제 : 일시납입 전환기간 동안은 소득 변동과 관계없이 기존의 매칭 비율이 유지됩니다. 안정적인 혜택을 보장합니다.
• 높은 초기 수익 : 큰 금액을 한 번에 납입하므로 초기부터 높은 이자 수익을 기대할 수 있습니다.

단점

 

• 납입 제한 : 일시납입 금액은 월 설정금액의 배수로만 가능합니다. 유연성을 제한할 수 있습니다.
• 추가 납입 불가 : 일시납입 전환기간 동안 추가 납입이 불가능합니다. 자산 증식 기회를 제한할 수 있습니다.
• 자금 유동성 감소 : 큰 금액이 한 번에 묶이므로 긴급 자금 필요시 대응이 어려울 수 있습니다.

정기납입과의 수익률 비교

청년도약계좌는 일시납입과 정기납입 모두 높은 수익률을 제공하지만, 약간의 차이가 있습니다.

 

정기납입 수익률

 

• 월 70만원씩 5년간 납입 시 예상 만기 수령액은 약 5,001만 원입니다.
• 총수익은 821만 원으로, 연 수익률은 약 9%입니다.

일시납입 수익률

 

• 동일한 조건에서 일시납입 시 예상 만기 수령액은 약 5,056만 원입니다.
• 총수익은 856만 원으로, 연 수익률은 약 9.54%입니다.

일시납입이 정기납입보다 약간 높은 수익률을 보이는 이유는 다음과 같습니다.

 

• 초기 큰 금액에 대한 이자 발생
• 정부기여금의 선지급으로 인한 복리 효과

예를 들어, 청년희망적금 만기금 1,260만 원을 청년도약계좌에 일시납입하면 5년 후 약 407만 원의 추가 수익이 발생합니다.

일반 저축 대비 약 9.7% p 높은 수익률입니다.

그러나 주의할 점은 일시납입을 하더라도 계좌 유지 기간은 여전히 5년이라는 것입니다.

따라서 장기 저축에 대한 부담을 고려해야 합니다.

 

 

 

 

 

청년도약계좌 최대 혜택 받기

 

최적의 납입 전략

 

월 최대 납입액 활용하기

청년도약계좌의 월 최대 납입한도는 70만원입니다.

가능하다면 이 금액을 꾸준히 납입하는 것이 좋습니다.

 

소득 구간에 맞춘 납입

소득이 낮을수록 정부기여금 비율이 높아집니다.

연 소득 2,400만 원 이하인 경우 월 납입금의 6.0%를 정부가 지원합니다.

 

장기 저축 계획 수립

청년도약계좌는 5년 만기 상품입니다.

중도해지 시 불이익이 있으므로, 5년 동안 꾸준히 납입할 수 있는 금액을 설정하는 것이 중요합니다.

 

비과세 혜택 활용

청년도약계좌는 이자소득세가 면제되는 비과세 상품입니다.

이 혜택을 최대한 활용하기 위해 높은 금리의 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

신용평가 점수 활용

2년 이상 유지하고 800만 원 이상 납입 시 신용평가 점수에 5~10점의 가점을 받을 수 있습니다.

향후 대출 시 유리하게 작용할 수 있습니다.

 

은행별 우대금리 활용 팁

 

기본금리 비교

각 은행의 기본금리를 비교해 보세요.

2025년 기준으로 대부분의 은행이 4.5%의 기본금리를 제공하고 있습니다.

 

우대금리 조건 확인

각 은행마다 우대금리 조건이 다릅니다.

자신의 상황에 맞는 조건을 제공하는 은행을 선택하세요.

 

급여이체 활용

대부분의 은행에서 급여이체를 우대금리 조건으로 제시하고 있습니다.

우리은행의 경우 급여이체만으로 1.0% p의 우대금리를 제공합니다.

 

카드 실적 활용

많은 은행에서 자사 카드 사용 실적에 따른 우대금리를 제공합니다.

평소 카드 사용 패턴을 고려해 선택하세요.

 

첫 거래 우대 확인

일부 은행에서는 첫 거래 고객에게 추가 우대금리를 제공합니다.

신한은행은 첫 거래 고객에게 0.4% p의 우대금리를 제공합니다.

 

마케팅 동의 활용

일부 은행에서는 마케팅 동의만으로도 우대금리를 제공합니다.

개인정보 활용에 대한 우려가 없다면 이를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

소득 우대금리 확인

모든 은행에서 저소득층에게 0.5% p의 추가 우대금리를 제공합니다.

본인의 소득 수준을 정확히 파악하고 이를 활용하세요.

 

 

중도해지 시 유의사항

 

3년 이상 유지 시 혜택

청년도약계좌를 3년 이상 유지하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.

 

비과세 혜택 유지

3년 이상 가입을 유지한 청년은 중도해지 하더라도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

세금 부담을 줄여 실질적인 수익률을 높이는 데 도움이 됩니다.

 

상향된 중도해지이율 적용

3년 이상 유지 시 중도해지이율이 은행의 3년 만기 적금 금리 내외 수준으로 상향됩니다.

약 3.2~3.7% 수준으로, 일반 중도해지 시보다 높은 이율을 적용받을 수 있습니다.

 

정부기여금 일부 수령

3년 이상 유지 시 중도해지하더라도 정부기여금의 60%를 받을 수 있습니다.

상당한 금액의 추가 수익을 의미합니다.

 

높은 수익률

3년 유지 시 상향조정된 중도해지이율, 정부기여금 일부 지급, 이자소득 비과세를 모두 적용하면 연 6.9%의 일반적금 가입 효과를 볼 수 있습니다.

 

중도해지 패널티 및 수령액 계산

중도해지 시 패널티와 수령액 계산에 대해 알아보겠습니다.

 

중도해지 패널티

3년 미만 중도해지 시 은행마다 다른 중도해지이율이 적용됩니다.

23개월 납입 후 중도해지 시 신한은행은 연 1.57%, 농협은행은 연 1.36%, 기업은행은 연 0.9%의 이율을 적용합니다.

 

수령액 계산 예시

월 50만원씩 23개월 납입 후 중도해지 시

 

• 신한은행 : 세전 18만 550원의 이자
• 농협은행 : 세전 15만 6400원의 이자
• 기업은행 : 세전 10만 3500원의 이자

특별중도해지 사유

가입자의 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입의 경우 특별중도해지가 가능합니다.

최근에는 혼인과 출산도 특별중도해지 사유에 추가되었습니다.

 

3년 이상 유지 시 수령액

3년 이상 유지하고 중도해지 시, 상향된 중도해지이율 (약 3~4%)과 정부기여금의 60%를 받을 수 있어 일반 중도해지보다 높은 수령액을 기대할 수 있습니다.

 

 

청년도약계좌 만기금액 FAQ

 

Q : 청년도약계좌의 최대 납입액은 얼마인가요?

월 최대 납입액은 70만원입니다.

5년 동안 매월 70만원씩 납입하면 총 4,200만 원을 저축할 수 있습니다.

 

Q : 정부기여금은 어떻게 계산되나요?

정부기여금은 소득 구간에 따라 다릅니다.

연소득 2,400만 원 이하인 경우 월 납입액의 6% (최대 2.4만 원)를 정부가 지원합니다.

 

Q : 만기 시 받을 수 있는 최대 금액은 얼마인가요?

월 70만원씩 5년간 납입하고 최대 우대금리를 적용받으면, 약 5,000만 원을 받을 수 있습니다.

 

Q : 중도해지 시 불이익이 있나요?

3년 미만 중도해지 시 낮은 중도해지이율이 적용됩니다.

하지만 3년 이상 유지 시 일반 적금 수준의 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

Q : 우대금리는 어떻게 받을 수 있나요?

각 은행마다 조건이 다릅니다.

일반적으로 급여이체, 카드사용, 온라인뱅킹 이용 등으로 최대 1.5% p의 우대금리를 받을 수 있습니다.

 

Q : 일시납입도 가능한가요?

네, 가능합니다.

청년희망적금 만기금을 일시납입할 수 있으며, 최소 200만 원부터 납입 가능합니다.

 

Q : 소득이 변동되면 정부기여금도 바뀌나요?

네, 매년 소득 재심사를 통해 정부기여금이 조정됩니다.

연봉이 2,400만 원에서 3,600만 원으로 올라가면 기여금 비율이 6%에서 4.6%로 낮아집니다.

 

Q : 비과세 혜택은 어떻게 되나요?

5년 만기 시 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

3년 이상 유지 후 중도해지해도 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

Q : 만기금액 계산 시 복리와 단리 중 어떤 방식으로 계산되나요?

일반적으로 복리로 계산됩니다.

월 50만원 납입 시 5년 후 단리로 계산한 금액보다 복리로 계산한 금액이 더 높습니다.

 

Q : 청년도약계좌 가입 후 소득이 7,500만 원을 초과하면 어떻게 되나요?

가입 당시 자격을 충족했다면 소득이 증가해도 만기까지 유지할 수 있습니다.

다만, 소득 구간에 따라 정부기여금은 조정될 수 있습니다.

 

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