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국민은행 한도계좌 해제 푸는법, 한도제한계좌 급여통장 연금수령통장 사업자통장 모임통장, 공과금통장 관리비통장 증빙서류 준비물을 살펴봅니다.
국민은행 한도계좌 개요
한도계좌의 정의와 목적
한도계좌란 금융거래 목적이 확인되지 않아 이체와 출금 한도가 제한된 계좌를 의미합니다.
이 제도는 2016년에 도입되었으며, 주요 목적은 대포통장 개설을 막고 금융사기를 예방하는 것입니다.
한도계좌는 일반적으로 다음과 같은 경우에 개설됩니다.
- 신규로 은행 입출금 계좌를 개설할 때 금융거래 목적을 증명할 객관적인 서류를 제출하지 못하는 경우
- 금융거래 목적이 불분명하거나 의심스러운 경우
이 제도를 통해 은행은 고객의 금융거래 목적을 더욱 면밀히 확인할 수 있게 되었고, 불법적인 금융 활동을 사전에 방지할 수 있게 되었습니다.
한도계좌 이체 및 출금 한도
2025년 현재, 한도계좌의 이체 및 출금 한도는 2024년 5월 2일부터 시행된 개선안을 따르고 있습니다.
이 개선안에 따라 한도가 상향 조정되어 고객들의 불편이 상당 부분 해소되었습니다.
구체적인 한도는 다음과 같습니다.
- 영업점 창구 출금 : 1일 300만 원
- ATM 출금 및 이체 : 1일 각 100만 원
- 인터넷뱅킹 (앱 포함) 및 폰뱅킹 이체 : 1일 각 100만 원
이전에는 ATM이나 전자금융거래를 통한 이체 한도가 1일 30만 원에 불과했지만, 개선 후에는 100만 원으로 크게 늘어났습니다.
경제 규모의 성장과 고객들의 실제 금융 거래 패턴을 반영한 결과입니다.
한도계좌 해제 조건
비대면 해제 가능 조건
국민은행은 최근 고객 편의를 위해 온라인으로 한도계좌 해제를 신청할 수 있도록 개선했습니다.
다음 조건 중 하나를 충족하면 KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 해제가 가능합니다.
고객 등급 기준
KB스타클럽 등급이 VVIP, VIP, 그랜드 중 하나에 해당하는 경우
급여 이체 실적
최근 3개월 동안 연속해서 건별 150만 원 이상의 급여 이체 실적이 있는 경우
연금 수령 실적
전월 말 기준 최근 3개월 동안 연속해서 건별 50만 원 이상의 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금 및 보훈급여 수령 실적이 있는 경우
주식 거래 실적
KB able Plus통장을 통해 일정 횟수 이상의 주식 거래 실적이 있는 경우
이러한 조건을 충족하면, 스마트폰 앱이나 인터넷뱅킹에서 간단한 절차를 통해 한도제한을 해제할 수 있습니다.
KB스타뱅킹 앱에서는 '전체계좌조회' → '한도계좌' 선택 → '한도제한해제 신청' 순으로 진행하면 됩니다.
대면 해제 필요 상황
비대면 해제 조건을 충족하지 못하는 경우에는 은행 영업점을 직접 방문하여 한도계좌 해제를 신청해야 합니다.
다음과 같은 상황에서는 대면 해제가 필요합니다.
금융거래 목적 증명 필요
계좌 개설 목적을 증명할 수 있는 서류를 제출해야 하는 경우. 급여통장으로 사용하려면 재직증명서나 급여명세표 등이 필요합니다.
거래 실적 부족
최근 3개월간의 거래 실적이 비대면 해제 기준에 미치지 못하는 경우
미성년자 계좌
만 14세 미만 미성년자의 계좌는 반드시 영업점 방문이 필요합니다.
추가 확인 필요
은행에서 추가적인 확인이 필요하다고 판단하는 경우
영업점 방문 시에는 신분증과 함께 금융거래 목적을 증명할 수 있는 서류를 준비해야 합니다.
다만, 최근 3개월간 일정 금액 이상의 급여 이체, 카드 결제, 공과금 납부 등의 거래 실적이 있다면 추가 서류 없이도 해제가 가능할 수 있습니다.
한도계좌 해제 방법
KB스타뱅킹 앱 비대면 해제 절차
KB스타뱅킹 앱을 통한 비대면 해제는 편리하고 빠른 방법입니다.
다음 단계를 따라 진행할 수 있습니다.
- KB스타뱅킹 앱을 실행하고 로그인합니다.
- '전체계좌조회' 메뉴로 이동합니다.
- 한도제한이 걸린 계좌를 찾아 우측의 더보기 메뉴 (점 세 개)를 선택합니다.
- '한도제한해제 신청'을 클릭합니다.
단, 이 방법은 특정 조건을 충족해야 가능합니다.
KB스타클럽 등급이 VVIP, VIP, 그랜드 중 하나이거나, 최근 3개월 동안 연속으로 150만 원 이상의 급여 이체 실적이 있어야 합니다.
국민은행 홈페이지 온라인 해제 방법
국민은행 홈페이지를 통한 온라인 해제 방법도 비슷한 절차로 진행됩니다.
- 국민은행 공식 홈페이지에 접속하여 로그인합니다.
- '계좌조회' 메뉴로 이동합니다.
- 한도계좌가 표시된 계좌를 선택하고 '계좌관리'를 클릭합니다.
- '한도제한해제 신청' 옵션을 선택합니다.
이 방법 역시 앱을 통한 해제와 마찬가지로 특정 조건을 충족해야 합니다.
고객 등급이나 거래 실적 등이 고려됩니다.
영업점 방문을 통한 대면 해제 과정
온라인 방법으로 해제가 어려운 경우, 영업점을 직접 방문하여 해제를 신청할 수 있습니다.
이 방법은 다음과 같이 진행됩니다.
- 가까운 국민은행 영업점을 방문합니다.
- 신분증과 금융거래 목적을 증명할 수 있는 서류를 준비합니다.
- 창구 직원에게 한도계좌 해제를 요청합니다.
금융거래 목적 증명 서류로는 재직증명서, 급여명세표, 사업자등록증 등이 필요할 수 있습니다.
다만, 최근 3개월 동안의 거래 내역을 통해 충분한 목적이 인정되는 경우에는 추가 서류 없이도 해제가 가능할 수 있습니다.
영업점별로 요구하는 서류가 다를 수 있고, 경우에 따라 한도제한 해제가 거절될 수도 있습니다.
따라서 방문 전 해당 영업점에 미리 문의하여 필요한 서류를 확인하는 것이 좋습니다.
한도계좌 해제 필요 서류
급여통장 해제 서류
급여통장으로 사용하시는 경우, 다음과 같은 서류를 준비하시면 됩니다.
- 재직증명서
- 급여명세표
- 근로소득원천징수영수증
이 중 하나 이상의 서류를 제출하시면 급여통장임을 증명할 수 있습니다.
연금수령통장 해제 서류
연금을 받으시는 분들은 다음 서류를 준비해 주세요.
- 연금증서
- 연금수급권자확인서
이 서류들은 귀하가 정기적으로 연금을 수령하고 있음을 증명합니다.
사업자통장 해제 서류
개인사업자나 법인 사업자의 경우, 다음 서류 중 하나 이상을 준비하시면 됩니다.
- 물품공급계약서
- (전자) 세금계산서
- 재무제표
- 부가가치세증명원
- 납세증명서
특히 개인사업자의 경우, 전자세금계산서 발행 내역과 함께 해당 금액이 실제로 입금된 거래내역서를 함께 제출하면 더욱 원활한 처리가 가능합니다.
모임통장 해제 서류
동호회나 친목 모임 등의 통장으로 사용하시는 경우, 다음 서류를 준비해 주세요.
- 구성원명부
- 회칙 등 모임 입증서류
이 서류들을 통해 해당 통장이 정당한 모임의 자금 관리를 위해 사용됨을 증명할 수 있습니다.
공과금, 관리비통장 해제 서류
공과금이나 관리비 납부용 통장의 경우, 다음 서류를 준비하시면 됩니다.
- 공과금 납입 영수증
- 관리비 영수증
이러한 영수증들은 해당 통장이 정기적인 공과금 또는 관리비 납부에 사용됨을 증명합니다.
한도계좌 해제를 위해서는 위의 서류들 중 해당되는 것을 준비하여 국민은행 영업점을 방문하시면 됩니다.
단, 개설 목적이 불분명하거나 추가 확인이 필요한 경우 은행에서 추가 서류를 요청할 수 있으며, 경우에 따라 한도제한 해제가 거절될 수도 있습니다.
거래실적 해제 가능한 경우
최근 3개월 거래내역 기준
국민은행은 계좌 개설 후 최근 3개월간의 거래내역을 기준으로 한도계좌 해제 여부를 판단합니다.
고객의 실제 금융 활동을 반영하여 정상적인 거래임을 확인하기 위함입니다.
따라서 계좌 개설 직후에는 해제가 어려울 수 있으며, 일정 기간 동안의 거래 실적이 필요합니다.
해제 가능 거래실적 조건
국민은행에서는 다음 조건 중 하나라도 충족하면 증빙서류 없이 한도계좌를 해제할 수 있습니다.
고객 등급
KB스타클럽 VVIP, VIP, 그랜드 고객인 경우 즉시 해제가 가능합니다.
급여 이체
최근 3개월 동안 매월 50만 원 이상의 급여 이체 실적이 있어야 합니다.
비대면 계좌의 경우에는 3개월 연속 150만 원 이상의 급여 이체 실적이 필요합니다.
KB카드 결제
최근 3개월 동안 매월 신용카드 결제 실적이 있어야 합니다.
단, 체크카드나 선불카드는 해당되지 않습니다.
공과금 이체
최근 3개월 동안 매월 3건 이상의 공과금 자동납부 실적이 있어야 합니다.
아파트 관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹 등이 포함되며, 당행 대출이자 상환 거래도 인정됩니다.
가맹점 결제
최근 3개월 동안 매월 1건 이상 KB국민은행에서 지급한 카드 가맹대금 입금 실적이 있어야 합니다.
연금 수령
최근 3개월 동안 매월 1건 이상의 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금 및 보훈급여 수령 실적이 있어야 합니다.
비대면 계좌의 경우 3개월 연속 50만 원 이상의 연금 수령 실적이 필요합니다.
주식 거래
KB able Plus 통장을 통해 일정 횟수 이상의 주식 거래 실적이 있어야 합니다.
단, 대포통장 이용 예방을 위해 정확한 기간과 횟수는 공개되지 않으며 수시로 변경될 수 있습니다.
이러한 조건들은 고객의 정상적인 금융 활동을 반영하는 지표로 활용됩니다.
따라서 일상적인 금융 거래를 꾸준히 유지하면 자연스럽게 한도계좌 해제 조건을 충족할 수 있습니다.
한도계좌 해제 후 주의사항
해제 후 이체 및 출금 한도 변경 사항
한도계좌 해제 후에는 이체 및 출금 한도가 크게 상향됩니다.
2024년 5월 2일부터 적용된 새로운 한도는 다음과 같습니다.
- 영업점 창구 출금 : 1일 300만 원
- ATM 출금 및 이체 : 1일 각 100만 원
- 인터넷뱅킹 (앱 포함) 및 폰뱅킹 이체 : 1일 각 100만 원
기존의 한도 (영업점 100만 원, ATM 및 전자금융거래 30만 원)에 비해 크게 증가한 금액입니다.
따라서 해제 후에는 더 큰 금액의 거래가 가능해집니다.
이 한도가 자동으로 적용되지 않을 수 있다는 것입니다.
일부 고객의 경우 기존 한도를 유지하고 싶어 할 수 있으므로, 은행에서는 고객이 원할 경우 기존 한도를 유지할 수 있는 옵션을 제공합니다.
따라서 한도 상향을 원하신다면 은행에 직접 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.
추가 서비스 및 혜택 확인 방법
한도계좌 해제 후에는 다양한 추가 서비스와 혜택을 이용할 수 있게 됩니다.
이를 확인하고 활용하는 방법은 다음과 같습니다.
KB스타뱅킹 앱 확인
앱에 로그인한 후 '전체계좌조회' 메뉴에서 해당 계좌의 상세 정보를 확인합니다.
여기서 새롭게 이용 가능해진 서비스들을 볼 수 있습니다.
국민은행 홈페이지 방문
로그인 후 '계좌조회' 메뉴에서 해당 계좌의 상세 정보를 확인합니다.
추가된 서비스나 혜택이 있다면 여기서 확인할 수 있습니다.
고객센터 문의
불확실한 점이 있다면 국민은행 고객센터 (1588-9999)에 문의하여 한도계좌 해제 후 이용 가능한 추가 서비스나 혜택에 대해 상세히 안내받을 수 있습니다.
영업점 방문
가까운 국민은행 영업점을 방문하여 직원에게 직접 문의하면, 고객의 상황에 맞는 맞춤형 서비스와 혜택을 안내받을 수 있습니다.
이체한도 조회/변경 확인
KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹에서 '이체한도 조회/변경' 메뉴를 통해 현재 설정된 한도를 확인하고, 필요시 변경할 수 있습니다.
개정된 한도계좌 정책
상향된 이체 및 출금 한도
2024년 5월 2일부터 시행된 새로운 정책에 따라 한도계좌의 이체 및 출금 한도가 대폭 상향되었습니다.
구체적인 변경 내용은 다음과 같습니다.
- 영업점 창구 출금 : 기존 100만 원에서 300만 원으로 상향
- ATM 출금 및 이체 : 기존 각 30만 원에서 각 100만 원으로 상향
- 인터넷뱅킹 (앱 포함) 및 폰뱅킹 이체 : 기존 30만 원에서 100만 원으로 상향
이러한 한도 상향은 2016년 3월 2일 이후 개설된 금융거래한도계좌에 자동으로 적용됩니다.
경제 규모의 성장과 고객들의 실제 금융 거래 패턴을 반영한 결과로, 일상적인 금융 활동에서의 불편함을 크게 해소할 것으로 기대됩니다.
정책 변경에 따른 고객 대응 방안
자동 적용 확인
대부분의 고객은 별도의 신청 없이 상향된 한도가 자동으로 적용됩니다.
하지만 KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹에서 '이체한도 조회/변경' 메뉴를 통해 실제로 한도가 상향되었는지 확인해 보는 것이 좋습니다.
기존 한도 유지 옵션
상향된 한도를 원치 않는 고객은 은행에 별도로 신청하여 기존 한도를 유지할 수 있습니다.
2024년 4월 24일부터 5월 30일까지 신청 가능했으며, 현재도 유사한 정책이 유지되고 있을 것으로 예상됩니다.
한도계좌 해제 고려
여전히 한도계좌를 사용 중이라면, 완전한 해제를 고려해 볼 수 있습니다.
급여 이체 실적이나 연금 수령 증명 등을 통해 해제가 가능합니다.
특히 최근 3개월 동안 매월 50만 원 이상의 급여 이체 실적이 있다면 비대면으로도 해제가 가능할 수 있습니다.
추가 서비스 확인
한도 상향과 함께 새로운 서비스나 혜택이 추가되었을 수 있습니다.
KB스타뱅킹 앱이나 국민은행 홈페이지에서 관련 정보를 확인해 보는 것이 좋습니다.
보안 강화
거래 한도가 높아진 만큼 보안에 더욱 신경 써야 합니다.
비밀번호를 주기적으로 변경하고, 의심스러운 거래나 요청에 대해 항상 주의를 기울이세요.
국민은행 한도계좌 FAQ
Q : 국민은행 한도계좌란 무엇인가요?
한도계좌는 금융 사기 예방을 위해 신규 계좌 개설 시 이체와 출금 한도를 제한한 계좌입니다.
ATM 출금 및 이체 한도가 각 100만 원으로 제한됩니다.
Q : 한도계좌 해제는 어떻게 하나요?
KB스타뱅킹 앱, 인터넷뱅킹, 또는 영업점 방문을 통해 해제할 수 있습니다.
앱에서는 '전체계좌조회' → '한도계좌' → '한도제한해제 신청' 순으로 진행합니다.
Q : 한도계좌 해제에 필요한 서류는 무엇인가요?
급여통장의 경우 재직증명서나 급여명세표, 사업자의 경우 사업자등록증이나 세금계산서 등이 필요합니다.
하지만 거래 실적이 있으면 서류 없이도 해제가 가능할 수 있습니다.
Q : 비대면으로 한도계좌 해제가 가능한가요?
네, 가능합니다.
KB스타클럽 등급이 VVIP, VIP, 그랜드 중 하나이거나, 최근 3개월 동안 연속해서 150만 원 이상의 급여 이체 실적이 있으면 비대면 해제가 가능합니다.
Q : 한도계좌 해제 후 이체 한도는 얼마인가요?
2024년 5월 2일부터 적용된 새로운 한도에 따라, 인터넷뱅킹 및 폰뱅킹 이체 한도가 1일 100만 원으로 상향되었습니다.
Q : 만 14세 미만도 한도계좌 해제가 가능한가요?
만 14세 미만 미성년자의 경우 반드시 영업점 방문이 필요합니다.
법정대리인과 함께 방문해야 합니다.
Q : 한도계좌 해제 신청 후 얼마나 걸리나요?
비대면 신청의 경우 즉시 처리되며, 영업점 방문 시에도 대부분 당일 처리됩니다.
단, 추가 확인이 필요한 경우 시간이 더 소요될 수 있습니다.
Q : 한도계좌를 해제하지 않으면 어떤 불편함이 있나요?
이체와 출금에 제한이 있어 큰 금액의 거래가 어렵고, 추가 계좌 개설도 제한될 수 있습니다.
월세나 등록금 납부 시 어려움을 겪을 수 있습니다.
Q : 한도계좌 해제 후 다시 한도가 설정될 수 있나요?
일반적으로 한 번 해제된 계좌는 다시 한도가 설정되지 않습니다.
하지만 불법적인 용도로 의심되는 경우 은행에서 한도를 재설정할 수 있습니다.
Q : 주식 거래로 한도계좌를 해제할 수 있나요?
네, 가능합니다.
KB able Plus통장을 통해 일정 횟수 이상의 주식 거래 실적이 있으면 한도 해제가 가능합니다.
다만, 정확한 거래 횟수는 공개되지 않습니다.
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