업비트 출금정지 : FIU 제재 신규회원 소액 출금제한

 

 

업비트 신규회원 출금정지, FIU 제재 일부 영업정지, 100만원 미만 거래 트래블룰 소액 출금제한, 개인지갑 주소 서전등록을 살펴봅니다.

 

 

업비트 출금정지 개요

 

FIU 제재 배경 및 원인

FIU가 업비트에 제재를 가한 주요 원인은 다음과 같습니다.

 

해외 미신고 가상자산사업자 거래 지원

업비트는 2022년 8월부터 2024년 8월까지 신고 의무를 이행하지 않은 19개 해외 거래소와 44,948건의 가상자산 이전 거래를 지원했습니다.

자금세탁 위험을 높일 수 있는 심각한 위반 사항입니다.

 

고객확인제도 (KYC) 위반

업비트는 고객의 신원을 제대로 확인하지 않은 사례가 수십만 건에 달했습니다.

신분증 사진이 흐릿하거나 빛번짐이 심해 신원 확인이 불가능한 경우가 3만 4,477건이나 있었습니다.

 

의심거래 보고 의무 불이행

수사기관이 영장을 청구한 15명의 이용자에 대해 의심거래 보고를 하지 않았습니다.

불법 자금 추적을 어렵게 만드는 중대한 위반입니다.

 

자금세탁 위험평가 의무 위반

새로운 서비스를 제공하기 전에 자금세탁 위험을 평가해야 하는 의무를 지키지 않았습니다.

 

영업 일부 정지 기간 및 범위

FIU는 업비트에 다음과 같은 제재를 가했습니다.

 

기간

2025년 3월 7일부터 6월 6일까지 3개월간 영업 일부 정지.

 

범위

신규 가입 고객의 가상자산 외부 이전 (출금) 제한. 신규 고객이 업비트에서 다른 거래소나 개인지갑으로 가상자산을 보내는 것을 막는 조치입니다.

 

추가 제재

이석우 대표이사에 대한 문책경고, 준법감시인 면직 등 임직원 9명에 대한 신분 제재.

 

신규회원 vs 기존회원 영향 차이

이번 제재로 인한 영향은 신규회원과 기존회원에게 다르게 나타납니다.

 

신규회원

 

• 가상자산 외부 이전 (출금) 불가.
• 거래소 내 매매, 교환, 원화 입출금은 정상적으로 가능.
• 3개월의 제재 기간 동안 다른 거래소로 코인을 옮길 수 없음.

기존회원

 

• 모든 서비스를 제한 없이 정상적으로 이용 가능.
• 가상자산 거래, 입출금에 아무런 영향 없음.

이번 제재는 업비트의 신규 고객 유치에는 영향을 미칠 수 있지만, 기존 고객들의 거래 활동에는 거의 영향을 주지 않습니다.

다만, 가상자산 시장 전체의 신뢰도에 영향을 줄 수 있어 장기적으로는 모든 이용자에게 간접적인 영향이 있을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

소액 출금제한 정책 변경

 

100만원 미만 거래 트래블룰 확대

트래블룰이란 가상자산 거래 시 송금인과 수취인의 정보를 확인하고 기록하는 제도입니다.

기존에는 100만원 이상의 거래에만 적용되었으나, 이제는 100만원 미만의 소액 거래에도 확대 적용됩니다.

이로 인해 사용자들은 소액 출금 시에도 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

 

• 트래블룰 솔루션을 통한 출금 주소 인증
• 업비트에 등록된 개인지갑 주소로만 출금 가능
• 출금 전 입금처 확인 필수

이러한 변화는 초기에는 사용자들에게 불편을 줄 수 있지만, 장기적으로는 가상자산 거래의 안전성과 신뢰성을 높이는 데 도움이 될 것입니다.

 

미신고 거래소 출금 제한 강화

업비트는 특정금융정보법 시행령에 따라 미신고 가상자산사업자의 주소 등록을 금지하고 있습니다.

국내 규제를 준수하지 않은 해외 거래소로의 자금 유출을 막기 위한 조치입니다.

현재 출금이 제한된 미신고 거래소는 쿠코인, 멕스씨, 페맥스, 엑스티닷컴, 비트루 등 23개입니다.

사용자들은 이러한 거래소로 직접 출금할 수 없으며, 반드시 국내 규제를 준수하는 거래소나 개인지갑을 통해서만 자산을 이동할 수 있습니다.

 

개인지갑 주소 사전등록 의무화

새로운 정책에 따라 사용자들은 가상자산을 출금하기 위해 반드시 개인지갑 주소를 사전에 등록해야 합니다.

불법적인 자금 이동을 방지하고 거래의 투명성을 높이기 위한 조치입니다.

개인지갑 주소 등록 방법은 다음과 같습니다.

 

• 업비트 로그인 후 마이페이지의 '개인지갑 주소 관리' 메뉴 접속
• 등록하려는 지갑 종류 선택 (메타마스크, 카이카스, 팬텀, 폴카닷, 케플러 등)
• 지갑 주소 입력 및 별명 설정
• 2채널 인증 및 개인지갑 서명 완료

지갑 종류에 따라 등록 가능한 네트워크가 다르므로, 반드시 확인 후 등록해야 합니다.

 

 

신규회원 가상자산 거래 제약

 

외부 이전 (출금) 제한 세부 내용

업비트는 2025년 3월 7일부터 6월 6일까지 3개월간 신규 가입 고객의 가상자산 외부 이전 (출금)을 제한합니다.

신규 고객이 업비트에서 다른 거래소나 개인지갑으로 가상자산을 보내는 것을 막는 조치입니다.

주요 제한 사항은 다음과 같습니다.

 

• 신규 회원은 가입 후 3개월 동안 업비트 외부로 가상자산을 전송할 수 없습니다.
• 이 제한은 모든 종류의 가상자산에 적용됩니다.
• 외부 이전 제한은 오직 신규 회원에게만 해당되며, 기존 회원은 영향을 받지 않습니다.

거래소 매매 및 원화 입출금 범위

신규 회원들의 거래소 내 활동에는 크게 제약이 없습니다.

구체적으로 다음과 같은 활동이 가능합니다.

 

• 거래소 내 가상자산 매매 및 교환 : 신규 회원도 업비트 내에서 자유롭게 가상자산을 사고팔 수 있습니다.
• 원화 입출금 : 신규 회원은 제한 없이 원화를 입금하거나 출금할 수 있습니다.
• BTC 마켓 및 USDT 마켓 이용 : 신규 회원도 이 마켓들을 통해 거래할 수 있습니다.

즉, 신규 회원은 업비트 플랫폼 내에서의 거래 활동에는 거의 제약을 받지 않습니다.

단지 가상자산을 외부로 전송하는 것만 일시적으로 제한되는 것입니다.

 

신규 가입자 확인 절차 강화

업비트는 이번 제재를 계기로 신규 가입자에 대한 확인 절차를 더욱 강화할 것으로 보입니다.

주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

 

• 고객확인제도 (KYC) 강화 : 신원 확인이 더욱 엄격해질 것입니다.
• 실명확인증표 검증 강화 : 주민등록증이나 운전면허증의 진위 여부를 더욱 철저히 확인할 것입니다.
• 개인정보 입력 강화 : 영문명, 직업 정보, 거래 목적, 자금 원천 등에 대한 정보를 더 상세히 요구할 수 있습니다.
• 계좌 인증 절차 강화 : 본인 명의의 은행 계좌 인증이 더욱 엄격해질 수 있습니다.

이러한 변화로 인해 신규 가입 절차가 조금 더 복잡해질 수 있지만, 가상자산 거래의 안전성과 투명성을 높이기 위한 조치입니다.

 

 

 

 

 

트래블룰 적용 확대의 영향

 

자금세탁 방지 효과

트래블룰은 국제자금세탁방지기구 (FATF)가 제정한 규제로, 가상자산 거래 시 송·수신자의 정보를 기록하고 공유하는 것을 의무화한 제도입니다.

업비트는 기존에 100만 원 이상의 거래에만 적용되던 트래블룰을 100만 원 미만의 소액 거래에도 확대 적용했습니다.

이 조치로 인해 다음과 같은 효과가 기대됩니다.

 

• 불법 자금 이동 차단 : 입금처가 확인되지 않은 지갑으로의 출금을 제한함으로써 자금세탁 및 테러 자금 조달을 예방합니다.
• 범죄 예방 : 스캠코인 (사기성 암호화폐)이나 비정상적인 급등 거래를 사전에 차단할 수 있는 체계가 마련됩니다.
• 투명성 강화 : 모든 거래가 기록되고 추적 가능해져, 가상자산 시장 내 불법 활동이 감소할 것으로 보입니다.

실제로 트래블룰 도입 이후 불법 거래에 연루된 가상자산 금액이 감소했다는 보고도 있어, 제도의 실효성이 입증되고 있습니다.

 

사용자 불편사항 및 대응 방안

트래블룰 확대 적용은 사용자들에게 새로운 요구사항을 부과하면서 단기적으로는 불편을 초래할 수 있습니다.

 

주요 불편사항

 

• 출금 절차 복잡화 : 사용자는 출금하려는 지갑 주소가 트래블룰 솔루션과 연동되었는지 확인해야 하며, 미리 등록된 주소만 사용할 수 있습니다.
• 미신고 거래소로의 출금 제한 : 쿠코인, 멕스씨 등 미신고 해외 거래소로는 출금이 불가능해졌습니다.
• 기술 연동 문제 : 국내외 거래소 간 트래블룰 솔루션 연동이 아직 완벽하지 않아 일부 사용자는 원하는 거래소로 자산 이전이 어렵습니다.

대응 방안

 

• 개인지갑 활용 : 업비트에 등록된 개인지갑 주소를 사용하면 출금을 원활히 진행할 수 있습니다.
• 사전등록 절차 숙지 : 출금 전 지갑 주소를 사전에 등록하고 확인 과정을 거쳐야 합니다.
• 문제 해결 노력 : 업비트를 포함한 주요 거래소들은 기술 연동 문제를 해결하기 위해 지속적으로 협력하고 있습니다.

가상자산 시장 투명성 제고 전망

트래블룰 강화는 단순히 규제 준수를 넘어 가상자산 시장의 신뢰도를 높이는 중요한 변화로 평가받고 있습니다.

 

• 시장 신뢰도 상승 : 송·수신자의 정보가 철저히 관리됨에 따라 투자자들이 안심하고 거래할 수 있는 환경이 조성됩니다.
• 국제 규제 표준화 기여 : 국내외 거래소들이 트래블룰을 준수함으로써 글로벌 규제 표준화를 선도할 가능성이 높습니다.
• 장기적 성장 기반 마련 : 투명성과 안전성이 확보되면 더 많은 기관 투자자들이 가상자산 시장에 진입할 것으로 기대됩니다.

 

 

가상자산 규제 강화 동향

 

국내 타 거래소 영향 및 대응

업비트에 대한 제재는 국내 다른 가상자산 거래소들에게도 큰 영향을 미치고 있습니다.

이들 거래소들은 더욱 엄격한 자금세탁방지 (AML) 정책을 수립하고 고객확인제도 (KYC)를 강화하는 등 규제 준수에 만전을 기하고 있습니다.

특히, 코인원과 빗썸 등 주요 거래소들은 향후 있을 갱신심사에 대비해 내부 시스템을 점검하고 있습니다.

이들은 업비트의 사례를 교훈 삼아 더욱 철저한 준비를 하고 있으며, 결과적으로 국내 가상자산 시장의 투명성과 안정성을 높이는 데 기여할 것으로 보입니다.

 

해외 거래소와의 규제 격차

국내 가상자산 규제가 강화되면서 해외 거래소와의 규제 격차가 더욱 벌어지고 있습니다.

국내 거래소들은 특정금융정보법 (특금법)에 따라 엄격한 규제를 받고 있지만, 일부 해외 거래소들은 상대적으로 느슨한 규제 환경에서 운영되고 있습니다.

이로 인해 국내 거래소들은 해외 거래소들과의 경쟁에서 불리한 위치에 놓일 수 있습니다.

업비트는 23개의 미신고 해외 거래소로의 출금을 제한하고 있는데, 국내 규제를 준수하기 위한 조치입니다.

이러한 규제 격차는 향후 국내 가상자산 산업의 경쟁력에 영향을 미칠 수 있는 중요한 요소가 될 것입니다.

 

향후 추가 규제 가능성 및 전망

가상자산 업계는 앞으로 더욱 강화된 규제가 도입될 가능성이 높다고 보고 있습니다.

FIU의 이번 조치는 가상자산 사업자들이 자금세탁방지 규정을 철저히 준수해야 한다는 강력한 메시지를 담고 있습니다.

향후 예상되는 추가 규제 방향은 다음과 같습니다.

 

• 트래블룰 적용 범위 확대 : 현재 100만원 미만 거래에도 적용되는 트래블룰이 더욱 강화될 수 있습니다.
• 법인 계좌 허용에 따른 새로운 규제 : 법인 투자자들의 가상자산 시장 진입으로 인한 리스크 관리 규정이 도입될 수 있습니다.
• 가상자산 사업자 갱신심사 강화 : 3년마다 이루어지는 갱신심사가 더욱 엄격해질 것으로 예상됩니다.

이러한 규제 강화 움직임은 단기적으로는 가상자산 시장에 부담으로 작용할 수 있지만, 장기적으로는 시장의 건전성과 투명성을 높여 가상자산에 대한 대중의 신뢰를 높이는 데 기여할 것으로 전망됩니다.

 

 

 

 

 

투자자 대응 전략

 

신규 vs 기존 투자자 주의사항

신규 투자자와 기존 투자자는 이번 조치로 인해 받는 영향이 다릅니다.

각각의 주의사항을 알아보겠습니다.

 

신규 투자자 주의사항

 

• 가상자산 외부 이전 제한 : 2025년 3월 7일부터 6월 6일까지 3개월간 신규 가입 고객은 가상자산을 외부로 전송할 수 없습니다.
• 거래소 내 활동은 가능 : 원화 입출금과 거래소 내에서의 가상자산 매매는 정상적으로 이용할 수 있습니다.
• 장기 투자 계획 수립 : 단기간 내 자산 이동이 어려우므로 장기적인 투자 전략을 세워야 합니다.

기존 투자자 주의사항

 

• 정상적인 서비스 이용 : 기존 고객은 모든 서비스를 제한 없이 이용할 수 있습니다.
• 자산 분산 고려 : 규제 환경 변화에 대비해 일부 자산을 다른 거래소나 개인지갑으로 분산하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
• 트래블룰 적용 확대 주의 : 100만원 미만 거래에도 트래블룰이 적용되므로 소액 거래 시에도 주의가 필요합니다.

대체 거래소 및 플랫폼 고려사항

업비트 외에도 다양한 거래 옵션을 고려해 볼 필요가 있습니다.

 

국내 대체 거래소

빗썸, 코인원 등 다른 국내 거래소들도 검토해 볼 수 있습니다.

각 거래소의 보안성, 유동성, 수수료 등을 비교해 보세요.

 

해외 거래소 활용

바이낸스, OKX, 크라켄 등 해외 거래소 이용을 고려해 볼 수 있습니다.

다만 해외 거래소 이용 시 국내 규제와의 차이점을 숙지해야 합니다.

 

탈중앙화 거래소(DEX) 검토

중앙화된 거래소의 리스크를 피하고 싶다면 DEX 사용법을 익혀두는 것도 좋습니다.

 

개인지갑 활용

거래소 리스크를 최소화하기 위해 일부 자산을 개인지갑으로 옮기는 것을 고려해 보세요.

 

장기 투자 관점에서의 시사점

이번 사태를 통해 장기 투자자들이 고려해야 할 점들이 있습니다.

 

• 규제 강화 추세 : 가상자산 시장에 대한 규제가 지속적으로 강화될 것으로 예상됩니다. 향후 추가적인 규제 변화에 대비해야 합니다.
• 거래소 다각화 : 단일 거래소에 의존하기보다는 여러 거래소를 활용하여 리스크를 분산시키는 것이 중요합니다.
• 자산 보관 전략 수립 : 장기 보유할 자산은 개인지갑 등 안전한 곳에 보관하는 것을 고려해야 합니다.
• 시장 투명성 향상 : 트래블룰 확대 적용 등으로 인해 장기적으로 가상자산 시장의 투명성이 높아질 것으로 예상됩니다.
• 펀더멘탈 중심 투자 : 단기적인 시세 변동보다는 프로젝트의 기본적 가치에 집중하는 투자 전략이 더욱 중요해질 것입니다.

 

 

업비트 출금정지 FAQ

 

Q : 업비트에서 갑자기 출금이 안 되는 이유는 무엇인가요?

여러 가지 이유가 있을 수 있습니다.

가장 흔한 경우는 24시간 디지털 자산 출금 지연제 때문입니다.

오늘 오후 2시에 100만 원을 입금했다면, 내일 오후 2시까지는 그 금액만큼의 디지털 자산을 출금할 수 없습니다.

 

Q : 처음 원화를 입금했는데 출금이 안 돼요. 언제 가능한가요?

최초 원화 입금 시에는 72시간 동안 디지털 자산 출금이 제한됩니다.

3일 후에 자동으로 해제되니 조금만 기다려주세요.

 

Q : 업비트 출금 한도는 얼마인가요?

출금 한도는 회원 등급에 따라 다릅니다.

일반 회원의 경우 1일 디지털 자산 출금 한도가 2억 원입니다

 

Q : 케이뱅크 계좌로 출금이 안 되는데 어떻게 해야 하나요?

장기간 거래가 없어 계좌가 거래중지 상태일 수 있습니다.

케이뱅크 앱에서 '고객센터 > 자주 묻는 질문 > 요즘 많이 하는 문의'에서 '통장 거래중지 풀기 바로가기'를 클릭하여 해결할 수 있습니다.

 

Q : 출금 지연은 얼마나 지속될 수 있나요?

일반적으로 몇 시간에서 24시간 이내에 해결되는 경우가 많습니다.

하지만 심각한 기술적 문제나 대규모 시스템 업데이트로 인한 지연은 더 오래 지속될 수 있습니다.

 

Q : 출금 지연 중 취소가 가능한가요?

대부분의 경우, 이미 진행 중인 출금은 취소할 수 없습니다.

다만, 아직 업비트 시스템 내에서 처리 중인 단계라면 고객센터를 통해 취소 가능성을 문의해 볼 수 있습니다.

 

Q : 원화 입금 후 디지털 자산 출금이 안 되는 이유는 무엇인가요?

금융사고 예방을 위해 최초 원화 입금 시 72시간 동안, 그 이후에는 24시간 동안 디지털 자산 출금이 제한됩니다.

오늘 100만 원을 입금했다면 내일 같은 시간까지 100만 원어치의 디지털 자산 출금이 제한됩니다.

 

Q : 업비트의 최근 제재 내용은 무엇인가요?

업비트는 고객확인제도 (KYC) 위반 등 자금세탁방지 의무 불이행 혐의로 금융당국으로부터 영업정지 처분을 사전 통지받았습니다.

이로 인해 신규 이용자는 일정 기간 동안 거래소 외부로 가상자산을 출금할 수 없게 될 수 있습니다.

 

Q : 업비트 제재로 인한 기존 회원 영향은 어떻게 되나요?

기존 이용자의 거래는 중단되지 않습니다.

다만, 전반적인 규제 강화로 인해 더욱 엄격한 거래 모니터링이 이루어질 수 있습니다.

 

Q : 코인 출금이 안 되는 이유는 무엇인가요?

출금하려는 코인의 네트워크가 맞지 않거나, 출금 수수료가 부족한 경우, 또는 블록체인 네트워크가 혼잡할 때 출금이 지연되거나 불가능할 수 있습니다.

이더리움을 출금할 때 가스비 (수수료)가 부족하면 출금이 진행되지 않습니다.

 

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